Lightyear: Was ist das und wie funktioniert es?
Lightyear ist eine 2020 von estnischen Gründern gestartete Online-Investitionsplattform bzw. ein Startup.
Die Gründer Martin Sokk und Mihkel Aamer arbeiteten zuvor bei Wise und identifizierten folgende Schwächen und Probleme auf dem europäischen Investitionsmarkt, für die sie eine Lösung schaffen wollten:
- Hohe und intransparente Gebührenstrukturen
- Eingeschränkter Zugang zu internationalen Märkten
- Begrenzte Informations- und Bildungsangebote
Sie träumten von einer Plattform, die es Menschen ermöglicht, einfach, transparent, sicher – und vor allem ohne zusätzliche Gebühren – Geld zu investieren, auch in Wertpapiere auf dem internationalen Markt.
Lightyear wird von erstklassigen institutionellen Investoren und Wirtschaftsführern unterstützt, die unsere Vision für die Zukunft der Finanzwelt teilen.
Heute ist Lightyear bereits in 22 europäischen Ländern verfügbar, mit über 240.000 Nutzern, die Zugang zu mehr als 5.000 Aktien und ETFs haben. Du kannst die vollständige Liste einsehen, filtern und durchsuchen.
Wichtige Infos zur Lightyear-Promotion
Mit dieser Aktion sind deine ersten 3 Börsenaufträge gebührenfrei!
Rabattcode: ZSOLTDE
Wichtige Hinweise zur Einlösung der Aktion:
- Der Rabattcode ist nur gültig, wenn du zuvor keinen anderen Code verwendet hast.
- Der Promotion-Code entfernt die Ausführungsgebühren für die ersten 3 Trades – dabei zählen sowohl Käufe als auch Verkäufe.
- Der Code ist 90 Tage lang gültig, ab dem Moment der Aktivierung – oder bis die 3-Trades-Grenze erreicht ist.
- Andere Gebühren können weiterhin anfallen.
Zinssätze auf nicht investiertes Guthaben bei Lightyear
Eine Besonderheit von Lightyear ist, dass auch auf nicht investiertes Guthaben Einlagezinsen gezahlt werden – diese werden monatlich an die Nutzer ausgeschüttet. Die Zinssätze können sich je nach aktueller Marktlage ändern, aktuell (Stand: 8. Mai 2025) gelten folgende jährliche Zinssätze je Währung:
- Euro: 0,75 %
- US-Dollar: 3 %
- Britisches Pfund: 2,50 %
Die Zinssätze sind variabel und können sich ändern. Kapital ist Risiken ausgesetzt.
Die Zinsen für Euro, US-Dollar und britisches Pfund sind nicht besonders hoch. Deshalb lohnt es sich, das Geld in den sogenannten Lightyear Safes anzulegen – dort sind die jährlichen Zinssätze höher und die Ausschüttung erfolgt ebenfalls monatlich. In diesem Abschnitt des Artikels findest du dazu weitere Informationen.
Innerhalb des mehrwährungsfähigen Kontos von Lightyear können Kunden ihr Geld in Euro, US-Dollar und britischem Pfund halten.
Es ist keine Bindung oder Festlegung des Betrags erforderlich, um Zinsen zu erhalten – das Guthaben wird einfach auf dem Konto gehalten, und die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben.
Mit Lightyear erhältst du Zugang zu über 5.500 Aktien und ETFs – unter anderem aus Märkten wie den USA, dem Vereinigten Königreich oder Deutschland.
Wie kann Lightyear Zinsen zahlen?
Lightyear gibt die Zentralbankzinsen teilweise an die Kundinnen und Kunden weiter.
Spartresore – Mit höheren Jahreszinsen!
Wie bereits im vorherigen Abschnitt erwähnt, erhältst du auf dein Guthaben auf dem Lightyear-Währungskonto Zinsen. Noch etwas höhere Zinssätze kannst du jedoch durch Investments in risikoarme Geldmarktfonds über die Spartresore erzielen.
Im Portfolio-Bereich der App kannst du Spartresore eröffnen. Diese ermöglichen Investitionen in Euro, US-Dollar und Britischem Pfund.
Dabei investierst du in Geldmarktfonds des weltweit größten Vermögensverwalters BlackRock. Diese gelten als sehr risikoarm, sind nicht gebunden – du kannst jederzeit Geld einzahlen oder auszahlen. Die Mindestanlage beträgt lediglich 1 $, 1 £ oder 1 €.
Aktuelle Jahreszinsen in den Spartresoren (Stand: 8. Mai 2025)*:
- Euro: 2,28 %
- US-Dollar: 4,34 %
- Britisches Pfund: 4,45%
Kapital ist Risiken ausgesetzt. Bruttorendite Stand vom 08/05/2025. Unterliegt täglichen Schwankungen und Gebühren.
Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt und direkt dem jeweiligen Spartresor gutgeschrieben. Dadurch erhöht sich dein investierter Betrag automatisch, und der Zinseszins beginnt direkt ab dem nächsten Tag zu wirken.
Die Zinssätze sind variabel und werden täglich neu berechnet. Die Zielsetzung des zugrunde liegenden Fonds besteht darin, dem jeweils gültigen Tagesgeldsatz der Zentralbank zu folgen. Die Zinsen basieren auf dem Wert des Vortags und werden als APY (jährliche prozentuale Rendite) ausgewiesen – diese berücksichtigt die monatliche Wiederanlage der Zinsen.
Die oben genannten Jahreszinsen sind bereits bereinigt um die Verwaltungsgebühren von Lightyear und BlackRock (0,1–0,25 %).
* Der Investmentdienstleister ist Lightyear Europe AS. Bei den Spartresoren wird dein Geld in Geldmarktfonds angelegt – der Wert deiner Anlage kann steigen oder fallen. Bedingungen gelten. Im Zweifel ziehe bitte eine fachliche Beratung hinzu.
Welche Aktien, ETFs und Anleihen sind verfügbar?
Auch ohne Registrierung hast du Zugriff auf die vollständige Liste der verfügbaren Anlageinstrumente – diese ist filterbar und somit leicht durchsuchbar. Über die Lightyear-Plattform kannst du aktuell mit mehr als 5.000 Aktien und ETFs sowie 27 Anleihen handeln.
Liste der Aktien »
Liste der ETFs »
Wie sicher ist Lightyear?
Lightyear ist ein von der estnischen Finanzaufsicht (EFSA) zugelassenes Investmentunternehmen und legt großen Wert auf die Sicherheit der Kundengelder und -anlagen.
Nicht investiertes Geld wird getrennt vom Firmenvermögen aufbewahrt – bei vertrauenswürdigen europäischen Banken und in qualifizierten Geldmarktfonds, wie z. B. bei ABN AMRO oder BlackRock. Auch investierte Vermögenswerte werden getrennt gehalten, und Lightyear verwendet Kundengelder niemals für eigene Zwecke.
Selbst im Falle einer Insolvenz des Unternehmens bleiben die Kundengelder geschützt – Gläubiger haben keinen Zugriff darauf. Darüber hinaus bietet der estnische Anlegerentschädigungsfonds (Investor Protection Scheme) einen Schutz von bis zu 20.000 € pro Person und Konto. Für US-Wertpapiere gilt über den Partner Alpaca ein zusätzlicher SIPC-Schutz bis zu 500.000 USD.
Schutzsysteme decken keine Verluste aus Investitionen ab. Kapital ist Risiken ausgesetzt.
Kurz gesagt: Lightyear schützt Kundengelder auf mehreren Ebenen. Die Nutzung der Plattform erfolgt unter regulierten und sicheren Bedingungen – auch wenn natürlich Marktrisiken weiterhin bestehen.
Die gekauften Aktien und ETFs gehören dir persönlich und werden getrennt aufbewahrt. Sollte mit dem Unternehmen etwas passieren, würden deine Vermögenswerte zu einem anderen Dienstleister übertragen.
Lightyear ist ein junges Unternehmen in der Frühphase und derzeit noch nicht profitabel. Obwohl Schutzmechanismen bestehen, ist keine Finanzinstitution vollständig risikofrei – eine Diversifikation über verschiedene Plattformen hinweg wird empfohlen.
Diese Mitteilung dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.
Logisch betrachtet würde ich nie mein gesamtes Erspartes oder Familienvermögen bei nur einer Plattform oder Bank aufbewahren oder investieren. Ab einem gewissen Vermögensniveau ist es ratsam, zu diversifizieren und sein Geld auf mehrere Anbieter zu verteilen. Lightyear kann ein praktisches Tool sein, um einfach und schnell zu investieren – selbst wenn nur ein Teil deines Vermögens dort liegt, erhältst du dafür immerhin kontinuierlich Zinsen.
Die hier beschriebenen Inhalte – wie auch der gesamte Artikel – stellen keine Anlageberatung dar. Es handelt sich um meine persönliche Meinung, teilweise ergänzt durch eigene Erfahrungen.
Lightyear Bewertungen
Meine persönliche Meinung hast du im Grunde im ganzen Artikel gelesen.
Aber sieh dir auch die mehr als 1000 echten Online-Bewertungen auf Trustpilot an.
Laut Bewertungen hat Lightyear dort einen Durchschnitt von 4,7 von 5 Sternen, was als ausgezeichnet gilt. Natürlich findest du auch kritische Stimmen – auf diese antwortet das Unternehmen in der Regel direkt.
Was kostet Lightyear? – Gebührenübersicht
Was die Plattform kostenlos anbietet:
- Eröffnung und Führung von Mehrwährungskonten
- Eigene Kontonummern in USD, EUR und GBP
- Banküberweisungen
- Wertpapierverwahrung
- ETF-Handel ist gebührenfrei (es können weitere Gebühren anfallen, wie z. B. Wechselkursgebühren oder Verwaltungsgebühren für Fonds)
Gebührenpflichtige Leistungen:
- US-Aktienkäufe (z. B. Microsoft, Amazon, Tesla): 0,1 % (mind. 0,10 $, max. 1 $) pro Auftrag
- EU-Aktienkäufe (z. B. SAP, L’Oréal, Hermès International): 1 € pro Auftrag
- UK-Aktienkäufe (z. B. BP, Shell, AstraZeneca): 1 £ pro Auftrag
- Währungsumrechnung (immer zum echten Wechselkurs): 0,35 %
- Schnelleinzahlung per Bankkarte (über das kostenlose Limit hinaus): 0,5 %
- Gebühr für Geldmarktfonds (Sparkonten): 0,10–0,25 % jährlich
Registrierung bei Lightyear – Schritt für Schritt erklärt
Alle Einstellungen und Anleitungen zeige ich dir anhand der mobilen Lightyear-App.
Wichtige Informationen vor der Registrierung:
- Nur Personen über 18 Jahre dürfen ein Konto eröffnen
- Du musst dich mit einem gültigen Ausweisdokument verifizieren (zuerst die Vorderseite mit Foto, dann die Rückseite, anschließend ein Selfie)
- Du brauchst eine gültige Mobilnummer, da alle Verifizierungscodes per SMS gesendet werden
- Verwende immer die aktuellste Version der Lightyear-App
Kontoerstellung
Lade die App ‘Lightyear Investiere in Aktien’ im Google Play Store oder Apple App Store herunter – du findest sie unter diesem Namen in beiden Stores.
Nach dem Öffnen der App musst du u. a. folgende Daten angeben:
- Deine E-Mail-Adresse
- Ein sicheres Passwort
- Eine aktive Mobilnummer, auf die du Zugang hast – dorthin wird der Bestätigungscode gesendet
Anschließend durchläufst du den kompletten Registrierungsprozess. Dabei musst du deinen Personalausweis angeben und dich mittels Identitätsprüfung verifizieren – ein gängiger Ablauf bei lizenzierten Finanzdienstleistern.
Achte darauf, dass alle Angaben exakt mit deinen Ausweisdaten übereinstimmen – insbesondere Geburtsdatum, Name und Dokumentnummer. Stimmen die Angaben nicht überein, wird die Registrierung nicht erfolgreich abgeschlossen. Da es sich um eine Finanzplattform handelt, ist ein korrektes Geburtsdatum entscheidend – Nutzer unter 18 Jahren dürfen kein Konto eröffnen.
Lightyear ist auch im Webbrowser verfügbar!
In diesem Artikel zeige ich hauptsächlich Screenshots aus der mobilen App, da die meisten Nutzer diese verwenden. Aber auch per Webbrowser (z. B. Chrome, Safari, Firefox, Edge oder Opera) kannst du auf dein Lightyear-Konto zugreifen.
Auch Funktionen wie der Dark Mode oder das Ausblenden der Investitionssummen sind im Webinterface nutzbar.
Wichtig: Die Registrierung selbst musst du weiterhin über die Mobile App abschließen.
App-Oberfläche & Geld auf dein Konto einzahlen
Wenn deine Identität erfolgreich verifiziert wurde, ist deine Registrierung bei Lightyear abgeschlossen und du kannst die App vollumfänglich nutzen.
Geld auf dein Konto einzahlen
Bei Einzahlungen in Euro (EUR):
- Du kannst eine Banküberweisung auf dein persönliches EUR-Konto bei Lightyear vornehmen (die Kontonummer ist auf deinen Namen registriert)
- Easy Bank Transfer – Schnelle Überweisung ohne Kontodaten: ING, N26 und Revolut
- Du kannst mit Apple Pay oder Google Wallet einzahlen
- Oder du nutzt eine Debitkarte, um Geld aufzuladen.
- iDEAL
Öffne einfach die App und tippe auf ‘Einzahlen’:
Ablauf der Euro-Überweisung
Du kannst entweder eine schnellere Methode wählen, bei der keine Kontodaten eingegeben werden müssen. Diese Option steht derzeit in Deutschland jedoch nur Nutzern zur Verfügung, die von einem ING-, N26- oder Revolut-Konto überweisen möchten:
Außerdem steht dir eine persönliche IBAN in Euro zur Verfügung. Diese findest du in deinem Lightyear-Konto unter folgendem Menüpunkt:
Lightyear erhebt keine Gebühren für eingehende Überweisungen.
Bankkarteneinzahlung:
Du kannst bis zu 500 Euro gebührenfrei auf dein Lightyear-Guthaben einzahlen (auch in mehreren Teilbeträgen). Dies ist ein einmaliger Vorteil – sobald das Limit von 500 Euro aufgebraucht ist, fällt für weitere Einzahlungen per Bankkarte eine Gebühr von 0,5 % an.
Einzahlung per Google Pay und Google Wallet:
Auch hier steht dir die gebührenfreie Einzahlungsmöglichkeit zur Verfügung. Es gibt jedoch kein separates 500-Euro-Limit – diese Einzahlungen werden auf das allgemeine Limit für Bankkartenzahlungen angerechnet.
Du kannst also zum Beispiel 300 Euro gebührenfrei mit Google Pay aufladen und zusätzlich 200 Euro mit einer Debitkarte – insgesamt bis zu 500 Euro ohne Gebühren.
Überweisung in anderen Währungen:
Für Einzahlungen in US-Dollar und Britischem Pfund erhältst du ein Sammelkonto. Deshalb musst du beim Überweisen unbedingt deinen persönlichen Referenzcode im Verwendungszweck angeben:
Aktien- und ETF-Kauf
Auch das funktioniert ganz einfach über die App.
Zuerst musst du dein Guthaben aufladen – danach kannst du an der Börse handeln.
In der App tippst du unten links auf das Suchsymbol, dann auf das Suchfeld. Dort kannst du gezielt nach Aktien oder ETFs suchen. Es gibt außerdem verschiedene Kategorien, die dir bei der Auswahl und Orientierung helfen.
Wenn du eine Aktie auswählst, siehst du oben sofort, ob der jeweilige Börsenmarkt gerade geöffnet ist. Unten findest du dann den Button „Kaufen“ – darüber kannst du die Aktie kaufen.
Bruchteile von Aktien können gekauft und verkauft werden!
Du kannst auch Bruchstücke von Aktien erwerben – es ist also nicht notwendig, eine ganze Aktie zu kaufen. Zum Beispiel kostet eine Microsoft-Aktie aktuell 430 US-Dollar. Wenn du nicht so viel ausgeben möchtest, kannst du stattdessen angeben, dass du nur für 200 Dollar kaufen willst – du erhältst dann den entsprechenden Bruchteil der Aktie.
Bei ETFs ist diese Funktion derzeit noch nicht verfügbar – Bruchstücke von ETFs können aktuell nicht gekauft werden.
Lightyear Business-Konto ist ebenfalls verfügbar
Das Lightyear Business-Konto steht auch Nutzern in Deutschland zur Verfügung.
Die Eröffnung und Führung des Geschäftskontos ist kostenlos – es fallen also weder Registrierungsgebühren noch monatliche Kontogebühren an. Die Handelsgebühren entsprechen denen des privaten Lightyear-Kontos.
Die Investmentdienstleistungen werden von Lightyear Europe AS erbracht. Nutzungsbedingungen siehe: lightyear.com/hu/terms. Ziehe bei Bedarf professionelle Finanzberatung hinzu. Lightyear bietet keine Steuerberatung an.